Qué banco da más intereses: respuesta corta para septiembre de 2026
La respuesta depende de si buscas un depósito a plazo o una cuenta con el dinero disponible. Entre las ofertas revisadas el 23 de septiembre de 2026, los depósitos a largo plazo accesibles a través de Raisin llegan hasta el 3,75 % TAE, mientras que entre las cuentas líquidas y promociones para nuevos clientes aparecen tipos en torno al 3,51 % TAE.
Eso no significa que el porcentaje más alto sea automáticamente la mejor opción. Un depósito puede exigir varios años de plazo y limitar el acceso al dinero; una cuenta promocional puede pagar más solo durante unos meses, sobre un saldo máximo o a cambio de ciertas operaciones.
También puedes comparar ambas alternativas en mejores depósitos y cuentas remuneradas, donde se analizan rentabilidad, liquidez y plazos con el mismo criterio.
Comparativa rápida: quién paga más intereses entre las ofertas revisadas
Esta tabla resume ejemplos relevantes disponibles en España o contratables desde España. Los tipos son los publicados en las fuentes consultadas el 23 de septiembre de 2026 y pueden modificarse en cualquier momento.
| Entidad / producto | TAE publicada | Saldo o plazo | Qué debes tener en cuenta |
|---|---|---|---|
| BankB vía Raisin | Hasta 3,75 % TAE | Depósitos de 7 y 8 años | Rentabilidad fija a cambio de inmovilizar el dinero |
| Revolut | 3,51 % TAE promocional | Hasta 25.000 €; máximo 120 días | Nuevos clientes y condiciones de actividad |
| Cuenta Bienvenida Raisin | 3,10 % TAE | Hasta 60.000 €; 3 meses | Solo nuevos clientes; después hay que mover el ahorro |
| Trade Republic | 3,04 % TAE | Hasta 50.000 € para nuevos clientes | Tipo promocional sobre efectivo |
| Cetelem vía Raisin | 2,36 % TAE | Cuenta de ahorro | Liquidez, con mínimo indicado por la oferta |
Comparativa informativa. Comprueba siempre la ficha contractual y la vigencia de cada promoción antes de contratar.
BankB: hasta 3,75 % TAE en depósitos de largo plazo
En la comparativa de depósitos de Raisin actualizada en septiembre de 2026, BankB aparece con depósitos de siete y ocho años al 3,75 % TAE. Es uno de los tipos más altos entre los depósitos incluidos en esa plataforma en la fecha de revisión.
La contrapartida es clara: se trata de un plazo muy largo. Este tipo de producto puede encajar si buscas fijar una rentabilidad durante varios años y tienes una parte del ahorro que no necesitas para gastos, imprevistos o proyectos cercanos.
Revolut: 3,51 % TAE promocional para nuevos clientes
Revolut mantiene una promoción para nuevos clientes en España que ofrece un 3,51 % TAE en la Cuenta Remunerada durante un máximo de 120 días, con remuneración mejorada sobre saldos de hasta 25.000 €.
Según las condiciones publicadas, el primer periodo no exige actividad adicional y, después, para mantener el tipo promocional se piden tres pagos con tarjeta de al menos 5 € cada 30 días, salvo condiciones particulares comunicadas al cliente.
Cuando termina la promoción, el tipo vuelve al correspondiente al plan contratado. Por eso no conviene extrapolar el 3,51 % TAE como si fuese una rentabilidad garantizada durante todo el año.
Cuenta Bienvenida Raisin: 3,10 % TAE durante tres meses
La Cuenta Bienvenida disponible a través de Raisin publica un 3,10 % TAE durante tres meses para nuevos clientes, con saldo desde 1 € y un máximo remunerado de 60.000 €. Los intereses se abonan mensualmente y el dinero permanece disponible.
Su principal límite es la duración. Pasados tres meses, el ahorrador debe decidir si traslada el dinero a otra cuenta o a un depósito de la plataforma. Por eso es más útil comparar el rendimiento total de esos tres meses que mirar solo la TAE anualizada.
Trade Republic: 3,04 % TAE sobre efectivo para nuevos clientes
Trade Republic publica un 3,04 % TAE para nuevos clientes sobre saldos de efectivo de hasta 50.000 €. El interés se calcula diariamente y se abona cada mes, con posibilidad de retirar el dinero.
La cuenta combina la remuneración del efectivo con operativa de cuenta corriente e IBAN español. Para saldos por encima del límite promocional se aplica el tipo base indicado por la entidad, por lo que el rendimiento efectivo puede variar según la cantidad depositada.
Cetelem: una referencia para ahorro líquido sin una promoción tan corta
La cuenta de ahorro de Cetelem disponible a través de Raisin aparece con una TAE del 2,36 % en septiembre de 2026. No lidera el porcentaje nominal frente a las promociones más agresivas, pero representa otro perfil: una cuenta de ahorro líquida que puede resultar más sencilla de mantener.
Cuando comparas promociones de tres o cuatro meses con cuentas de ahorro de duración abierta, debes proyectar qué sucederá después del periodo promocional. A veces una TAE algo menor durante más tiempo produce un resultado anual más estable.
Depósito o cuenta remunerada: la elección cambia quién paga más
Un depósito a plazo puede ofrecer un tipo superior porque el banco conoce durante cuánto tiempo tendrá ese dinero. Una cuenta remunerada, en cambio, suele darte más flexibilidad para retirar fondos, aunque el tipo puede ser variable o promocional.
| Aspecto | Depósito | Cuenta remunerada |
|---|---|---|
| Rentabilidad | Normalmente fija durante el plazo | Puede variar o ser promocional |
| Liquidez | Limitada o sujeta a condiciones de cancelación | Generalmente alta |
| Horizonte | Meses o años | Sin vencimiento o con promo temporal |
| Uso diario | No | Depende del tipo de cuenta |
Si tu prioridad es obtener el máximo tipo y puedes inmovilizar una parte del ahorro, los depósitos pueden tener ventaja. Si necesitas un colchón disponible, una cuenta remunerada puede ser más útil aunque pague algo menos.
TAE: el dato principal para comparar intereses
La TAE permite comparar productos que liquidan intereses con frecuencias distintas y es el dato más práctico para una primera criba. El TIN, por sí solo, no incorpora el efecto de la frecuencia de los pagos.
Sin embargo, la TAE tampoco resuelve toda la comparación. Debes combinarla con el saldo máximo remunerado, el plazo de la promoción y cualquier coste. Si un tipo solo se aplica a una parte de tu dinero, la rentabilidad media de todo el saldo será menor.
En promociones cortas, la TAE está anualizada. Si una cuenta paga el 3,51 % TAE durante 120 días, no significa que recibirás un 3,51 % del saldo en esos cuatro meses. El interés efectivo se prorratea por el tiempo que el dinero permanece remunerado.
Duración del interés: una promoción alta puede durar poco
La duración es uno de los datos que más cambia la respuesta a «qué banco da más intereses». Una promoción de tres meses puede dominar una tabla por TAE, pero dejar de ser competitiva después. Un depósito fijo puede mantener el tipo durante años, mientras que una cuenta variable puede subir o bajar.
Para comparar correctamente, divide el año en tramos. Calcula lo que generaría tu dinero durante la promoción y qué tipo recibirías después. Si el tipo posterior no está garantizado, usa varios escenarios en lugar de asumir que seguirá igual.
Este enfoque también reduce la dependencia de promociones de bienvenida: puedes decidir de antemano si estás dispuesto a cambiar de producto cuando finalice el periodo bonificado.
Saldo máximo remunerado: el límite puede importar más que la TAE
Muchas cuentas aplican su mejor tipo solo hasta un máximo. Si tienes 80.000 € y una cuenta remunera el 3,04 % TAE solo hasta 50.000 €, los 30.000 € restantes pueden recibir un tipo distinto o ninguno.
Por eso, para saldos grandes conviene calcular el interés total en euros. También puede tener sentido repartir el ahorro entre varias entidades, siempre teniendo en cuenta la operativa, la fiscalidad y la cobertura de los sistemas de garantía de depósitos.
Para saldos pequeños, el límite máximo quizá no importe. En ese caso, pesan más la duración de la promoción, las comisiones y la facilidad para retirar el dinero.
Liquidez y penalizaciones: cuánto cuesta recuperar el dinero
El interés más alto pierde atractivo si necesitas el dinero antes de tiempo y el producto no permite cancelación o aplica una penalización. Por eso tu fondo de emergencia suele encajar mejor en una cuenta líquida que en un depósito de varios años.
Antes de contratar un depósito, revisa si admite cancelación anticipada, qué ocurre con los intereses acumulados y si hay ventanas concretas de retirada. En cuentas remuneradas, comprueba el tiempo de transferencia y si la retirada modifica la promoción.
Una estrategia frecuente es separar el ahorro por horizontes: liquidez inmediata para imprevistos, ahorro a medio plazo para objetivos próximos y depósitos más largos solo para el capital que realmente no necesitas mover.
Garantía de depósitos: comprueba qué entidad custodia el dinero
La rentabilidad debe analizarse junto con la protección del capital. En la Unión Europea, los depósitos elegibles suelen estar cubiertos hasta 100.000 € por depositante y entidad por el sistema de garantía aplicable al banco que custodia los fondos.
En plataformas que distribuyen productos de bancos de distintos países, revisa qué entidad recibe el depósito y qué fondo de garantía corresponde. En cuentas con estructuras de custodia o bancos asociados, consulta la documentación precontractual para saber dónde está tu efectivo.
No confundas esa protección con la de productos de inversión. Fondos, acciones u otros activos tienen una naturaleza y un régimen de protección distintos a los depósitos bancarios.
Fiscalidad: los intereses no son rentabilidad neta
Los intereses obtenidos por cuentas y depósitos son rendimientos del capital mobiliario y tributan conforme a la normativa fiscal aplicable. En productos españoles suele existir retención automática; con determinadas entidades extranjeras la operativa fiscal puede requerir más atención.
Cuando compares dos productos con rentabilidades cercanas, valora también la facilidad administrativa. La TAE publicada es una referencia bruta y el importe que finalmente queda en tu bolsillo será menor después de impuestos.
Si mantienes importes elevados en cuentas o depósitos de entidades extranjeras, revisa además tus obligaciones informativas. Ante situaciones complejas, consulta a un profesional fiscal.
Cuánto dinero puedes ganar: ejemplos sencillos
Para entender la diferencia entre tipos, es útil convertir la TAE en euros aproximados. Estos ejemplos simplifican el cálculo y no sustituyen la liquidación real de cada entidad.
| Saldo | 3,75 % TAE durante 1 año | 3,10 % TAE durante 3 meses | 3,04 % TAE durante 1 año |
|---|---|---|---|
| 10.000 € | ≈ 375 € brutos | ≈ 77 € brutos en 3 meses | ≈ 304 € brutos |
| 25.000 € | ≈ 938 € brutos | ≈ 194 € brutos en 3 meses | ≈ 760 € brutos |
| 50.000 € | ≈ 1.875 € brutos | ≈ 388 € brutos en 3 meses | ≈ 1.520 € brutos |
Los cálculos son aproximaciones lineales para visualizar magnitudes. La capitalización, el número exacto de días, los límites, las retenciones y las condiciones del producto pueden modificar el resultado.
Qué opción puede encajar según tu objetivo de ahorro
Si priorizas el tipo más alto y no necesitas liquidez, compara depósitos de plazo fijo y presta atención a la duración. Si quieres dinero disponible, céntrate en cuentas remuneradas o de ahorro con transferencias sencillas y sin comisiones.
Si puedes aprovechar una promoción, calcula qué harás cuando termine. El mejor resultado suele venir de tener un plan de salida: mover el dinero a otro producto, mantenerlo si el tipo sigue siendo competitivo o reservar parte como liquidez.
Si además quieres usar la cuenta para pagos, tarjeta o recibos, revisa que la operativa diaria no te obligue a mantener otra cuenta paralela. Puedes ampliar la comparación con nuestra guía de mejores cuentas remuneradas.
Errores comunes al buscar el banco que más intereses paga
El primer error es ordenar únicamente por TAE. El segundo es ignorar el plazo: una rentabilidad muy alta durante tres meses no equivale a tener ese mismo tipo durante doce. El tercero es olvidar el saldo máximo remunerado.
También es frecuente mezclar depósitos con cuentas a la vista. Son productos con distinta liquidez y no deberían compararse como si fueran equivalentes. Otro error es mover todo el fondo de emergencia a un depósito largo solo por unas décimas adicionales.
Finalmente, evita tomar decisiones con rankings antiguos. Los tipos cambian con rapidez y una tabla publicada hace meses puede haber quedado desfasada. Comprueba siempre la página oficial o la ficha precontractual el día del alta.
Si buscas una comparativa centrada específicamente en el ahorro líquido, consulta mejor cuenta de ahorro remunerada.
Para comparar específicamente productos de uso diario que también pagan intereses, consulta mejor cuenta corriente remunerada.
Si buscas una opción sin domiciliar sueldo, consulta también la guía de cuenta remunerada sin nómina.
Preguntas frecuentes sobre qué banco da más intereses
¿Qué banco da más intereses en España ahora mismo?
Depende del producto. Entre las ofertas revisadas el 23 de septiembre de 2026, los depósitos de BankB accesibles vía Raisin llegan hasta el 3,75 % TAE en plazos de siete y ocho años, mientras que Revolut publica una promoción del 3,51 % TAE para nuevos clientes durante un máximo de 120 días y hasta 25.000 €.
¿Es mejor una cuenta remunerada o un depósito?
Una cuenta remunerada suele ofrecer más liquidez; un depósito puede pagar más a cambio de mantener el dinero durante un plazo. La mejor alternativa depende de cuándo necesitarás esos ahorros.
¿La TAE más alta siempre produce más dinero?
No. Debes considerar el saldo máximo remunerado y el tiempo durante el que se aplica. Un tipo menor sobre un saldo mayor o durante más meses puede generar más intereses totales.
¿Los intereses de una cuenta o depósito están garantizados?
En un depósito a tipo fijo, el tipo pactado se mantiene durante el plazo según contrato. En cuentas remuneradas el tipo puede ser variable o promocional, por lo que conviene revisar cuándo puede cambiar.
¿Cuánto dinero protege el Fondo de Garantía de Depósitos?
En la Unión Europea, los depósitos elegibles están generalmente cubiertos hasta 100.000 € por depositante y entidad por el sistema de garantía correspondiente. Comprueba siempre qué banco custodia los fondos.
