Kostenloses Girokonto mit Prämie: das Wichtigste in Kürze
Ein kostenloses Girokonto mit Prämie kann attraktiv sein, wenn das Konto auch ohne Bonus zu deinem Alltag passt. Die Prämie sollte deshalb nie das einzige Auswahlkriterium sein. Prüfe zuerst Kontoführungsgebühr, Geldeingang, Karten, Bargeld und Dispozins – und erst danach den Bonus.
Zum Stand 25. September 2026 gibt es in Deutschland wieder laufende Girokonto-Aktionen. Bei 1822direkt wird das GiroDirekt aktuell mit einer Prämie beworben; die kostenlose Kontoführung ist dort an 700 Euro monatlichen Geldeingang oder ein Alter unter 30 Jahren geknüpft. comdirect wirbt derzeit mit Cashback für Neukunden. Aktionshöhe und Bedingungen können sich kurzfristig ändern.
Was zählt bei einem Girokonto als Prämie?
Unter „Prämie“ fallen verschiedene Aktionsformen. Manche Banken zahlen einen festen Geldbetrag nach Kontoeröffnung aus, andere bieten Cashback, Startguthaben, Sachvorteile oder eine Kombination aus Girokonto und Tagesgeldaktion.
Für den Vergleich ist wichtig, ob du einen garantierten Geldbonus, ein nutzungsabhängiges Cashback oder nur einen potenziellen Vorteil erhältst. Ein Cashback von „bis zu“ einem bestimmten Betrag setzt meist reale Kartenzahlungen voraus. Eine feste Gutschrift kann wiederum an Geldeingänge, Kontonutzung oder Werbeeinwilligungen gekoppelt sein.
Behandle daher jede Prämienart wie einen eigenen Vertragspunkt: Höhe, Zeitraum, Bedingungen, Auszahlungstermin und mögliche Rückforderung sollten vor dem Abschluss klar sein.
Aktuelle Beispiele für Girokonto-Prämien im September 2026
Aktionsangebote ändern sich schnell. Zum Stand 25. September 2026 sind zwei Beispiele besonders gut sichtbar:
| Anbieter / Modell | Aktionshinweis | Kostenlose Kontoführung | Wichtig |
|---|---|---|---|
| 1822direkt GiroDirekt | Aktuell mit Prämienaktion beworben | Bei 700 € monatlichem Geldeingang oder unter 30 Jahren | Bonusbedingungen und Aktionszeitraum direkt beim Anbieter prüfen |
| comdirect Girokonto | Aktuell bis zu 150 € Cashback in den ersten Monaten beworben | Aktions- und Kontomodellbedingungen separat prüfen | Cashback hängt von Kartennutzung und weiteren Teilnahmebedingungen ab |
Die Tabelle ist bewusst kein Ranking. Prämien können beendet, verlängert oder verändert werden. Deshalb sollte die Anbieter-Seite unmittelbar vor Antragstellung erneut geprüft werden.
Welche Bedingungen sind für die Prämie typisch?
Prämien werden selten allein für das Absenden eines Kontoantrags gezahlt. Häufig verlangen Banken mehrere Schritte: vollständige Legitimation, erstmalige Kontoeröffnung, Mindestgeldeingang, aktive Nutzung, Kartenzahlungen oder eine bestimmte Dauer bis zur Auszahlung.
Zusätzlich kann eine Einwilligung in werbliche Kommunikation verlangt werden. Solche Bedingungen sind nicht automatisch problematisch, sollten aber bewusst erfüllt werden. Wer eine Bedingung vorzeitig widerruft oder den geforderten Geldeingang verpasst, kann den Bonus verlieren.
Lege dir nach der Kontoeröffnung am besten eine kurze Fristenliste an. So erkennst du, welcher Monat für den Geldeingang zählt, bis wann Zahlungen erfolgen müssen und wann die Gutschrift erwartet wird.
Wann ist das Girokonto wirklich kostenlos?
„Mit Prämie“ und „kostenlos“ sind zwei verschiedene Aussagen. Ein Konto kann einen attraktiven Bonus bieten und trotzdem nur unter Bedingungen ohne Kontoführungsgebühr bleiben. Umgekehrt kann ein bedingungslos kostenloses Konto ganz ohne Prämie langfristig günstiger sein.
Achte insbesondere auf den Zeitraum nach der Aktion. Manche Modelle sind anfangs kostenlos und kosten später Geld, wenn kein Mindestgeldeingang erreicht wird. Andere bleiben für bestimmte Altersgruppen kostenlos. Entscheidend ist dein realistischer Nutzungsfall nach sechs oder zwölf Monaten.
Die BaFin stellt einen neutralen Kontenvergleich bereit, mit dem sich Kontoführungsentgelte und weitere Merkmale gegenprüfen lassen.
Gehaltseingang, Geldeingang und Prämie richtig unterscheiden
Viele Aktionen verwenden den Begriff „Geldeingang“, obwohl Nutzer nach einem „Gehaltskonto“ suchen. Das ist nicht immer dasselbe. Manche Banken akzeptieren beliebige externe Überweisungen, andere verlangen ausdrücklich Lohn, Gehalt, Rente oder vergleichbare regelmäßige Zahlungen.
Für die Kontoführungsgebühr kann wiederum eine andere Definition gelten als für den Bonus. Ein Konto kann zum Beispiel ab einem bestimmten monatlichen Geldeingang kostenlos sein, während die Prämie eine höhere Summe oder mehrere aufeinanderfolgende Monate verlangt.
Prüfe deshalb die Definition in den Aktionsbedingungen und im Preis- und Leistungsverzeichnis separat. Eine Überweisung vom eigenen Zweitkonto zählt nicht automatisch als qualifizierender Geldeingang.
Cashback ist nicht dasselbe wie eine feste Prämie
Bei Cashback-Aktionen hängt die tatsächliche Gutschrift von deinem Umsatz ab. Ein Beispiel ist die aktuelle comdirect-Aktion, bei der Neukunden in einem begrenzten Zeitraum Cashback auf Einkäufe mit der Visa-Debitkarte erhalten können. Die maximale Werbesumme erreichst du nur, wenn du genügend qualifizierende Kartenzahlungen tätigst.
Für den Vergleich solltest du deshalb die realistisch erreichbare Summe berechnen. Wenn du normalerweise nur 200 Euro pro Monat mit der Karte bezahlst, ist ein theoretischer Höchstbetrag weniger aussagekräftig als die Prämie, die zu deinem tatsächlichen Zahlungsverhalten passt.
Ausgeschlossene Transaktionen, Rückerstattungen und der genaue Aktionszeitraum können die Auszahlung zusätzlich beeinflussen.
Kartenkosten nach der Prämie mitrechnen
Eine kostenlose Kontoführung kann durch Kartenkosten relativiert werden. Prüfe, ob eine Visa- oder Mastercard-Debitkarte inklusive ist, ob die girocard separat kostet und was eine echte Kreditkarte nach einem kostenlosen Startzeitraum kostet.
Gerade bei Prämienaktionen werden Karten manchmal aktiv in die Bonusbedingung eingebunden. Dann solltest du zwei Fragen trennen: Brauche ich die Karte für die Prämie? Und möchte ich sie danach dauerhaft behalten?
Wenn eine Kreditkarte ab dem zweiten Jahr 36 oder 72 Euro kostet, kann ein einmaliger Bonus schnell aufgebraucht sein. Für einen fairen Vergleich hilft deshalb eine Betrachtung über mindestens zwölf bis vierundzwanzig Monate.
Bargeld abheben und einzahlen: mögliche Zusatzkosten
Bei Direktbanken und Onlinekonten unterscheiden sich Bargeldregeln deutlich. Manche Anbieter erlauben kostenlose Abhebungen an einem großen Automatennetz, andere verlangen einen Mindestbetrag oder begrenzen die Zahl kostenloser Abhebungen.
Auch Bargeldeinzahlungen können kostenpflichtig oder nur über Partnergeschäfte möglich sein. Wer regelmäßig Bargeld einzahlt, sollte diesen Punkt höher gewichten als eine einmalige Prämie.
Im Ausland können zusätzlich Betreiberentgelte oder Fremdwährungsgebühren entstehen. Diese Kosten sind unabhängig davon, ob das Konto in Deutschland kostenlos geführt wird oder mit einer Neukundenprämie beworben wurde.
Wann wird die Prämie ausgezahlt?
Die Gutschrift erfolgt bei vielen Banken erst Wochen oder Monate nach Kontoeröffnung. Das ist normal, weil zunächst geprüft wird, ob alle Bedingungen erfüllt wurden.
Wichtig ist der Unterschied zwischen Aktionsende und Auszahlungstermin. Eine Aktion kann im September enden, während die Prämie erst im November oder Dezember gutgeschrieben wird. Kündigst du das Konto vorher, kann die Teilnahmeberechtigung entfallen.
Speichere die Aktionsbedingungen am Tag der Eröffnung als PDF oder Screenshot. So kannst du später nachvollziehen, welche Regeln für deinen Antrag galten, falls der Anbieter seine Webseite inzwischen aktualisiert hat.
Was bedeutet „Neukunde“ bei einer Konto-Prämie?
„Neukunde“ bedeutet nicht bei jeder Bank dasselbe. Manche Aktionen gelten nur, wenn du noch nie Kunde warst. Andere erlauben eine Teilnahme, wenn seit der letzten Kontoverbindung sechs oder zwölf Monate vergangen sind.
Auch bestehende Tagesgeld-, Depot- oder Kreditkunden können je nach Aktion ausgeschlossen oder weiterhin teilnahmeberechtigt sein. Entscheidend ist die konkrete Definition in den Teilnahmebedingungen.
Wenn du früher bereits ein Konto bei derselben Bank oder Marke hattest, prüfe diesen Punkt vor dem Antrag. Sonst kann das neue Girokonto zwar eröffnet werden, die erwartete Prämie aber ausbleiben.
Muss eine Girokonto-Prämie versteuert werden?
Bankprämien können steuerlich relevant sein. Ob und wie eine Gutschrift in deiner persönlichen Steuererklärung zu berücksichtigen ist, hängt von Art der Prämie und deiner individuellen Situation ab.
Eine allgemeine Girokonto-Prämie ist nicht automatisch mit Zinsen gleichzusetzen. Bei kombinierten Aktionen – etwa Girokonto plus Tagesgeld – solltest du Bonus und Zinserträge getrennt betrachten.
Bei größeren oder mehreren Prämien im Jahr kann es sinnvoll sein, die Belege aufzubewahren und bei Unsicherheit steuerlichen Rat einzuholen. Comptelier ersetzt keine individuelle Steuerberatung.
Kontowechsel nur wegen der Prämie: wann lohnt er sich?
Ein Kontowechsel verursacht Aufwand: Daueraufträge, Lastschriften, Arbeitgeber, Versicherungen und Zahlungsdienste müssen auf die neue IBAN umgestellt werden. Viele Banken bieten zwar einen digitalen Kontowechselservice, dennoch solltest du die Umstellung kontrollieren.
Rechne den Bonus deshalb gegen deinen Zeitaufwand und mögliche Folgekosten. Bei einer hohen Prämie und einem ohnehin geplanten Bankwechsel kann die Aktion ein zusätzlicher Vorteil sein. Wenn dein bestehendes Konto gut passt, ist ein Wechsel nur wegen 50 oder 100 Euro nicht automatisch sinnvoll.
Als Alternative kann ein neues Konto auch als Zweitkonto dienen – sofern die Prämienbedingungen keine vollständige Nutzung als Hauptkonto verlangen.
Abgelaufene Aktionen erkennen und nicht mit aktuellen Angeboten verwechseln
Ein häufiger Fehler bei der Suche nach „Girokonto mit Prämie“ sind veraltete Vergleichsseiten oder Suchtreffer. So liefen bei DKB und Postbank im September 2026 Prämienaktionen, deren Antragsfristen bereits Mitte September endeten. Die Seiten können trotzdem noch in Suchmaschinen erscheinen.
Prüfe deshalb immer den Aktionszeitraum auf der Originalseite der Bank. Ein alter Bonusbetrag ist keine verlässliche Aussage für einen Antrag am 25. September 2026.
Wenn eine Aktion abgelaufen ist, kann derselbe Anbieter wenige Wochen später mit einer neuen Kampagne starten. Daher ist Aktualität bei diesem Keyword wichtiger als bei allgemeinen Girokonto-Ratgebern.
So vergleichst du kostenlose Girokonten mit Prämie sinnvoll
Für einen sauberen Vergleich kannst du jedes Angebot in fünf Ebenen zerlegen: Kontoführungsgebühr, Prämienhöhe, Bedingungen, laufende Zusatzkosten und Nutzungsqualität.
- Kontoführung: bedingungslos 0 Euro oder nur mit Mindestgeldeingang?
- Prämie: feste Gutschrift oder „bis zu“-Cashback?
- Bedingungen: welche Fristen und Umsätze sind nötig?
- Folgekosten: Karten, Bargeld, Dispo, Ausland?
- Alltag: App, Service, Einzahlungen und Kontowechsel?
Wer diese Reihenfolge einhält, verhindert, dass eine hohe Werbeprämie ein im Alltag ungeeignetes Konto überstrahlt.
Welches Prämienkonto passt zu welchem Nutzungsprofil?
Für Menschen mit regelmäßigem Einkommen kann ein Konto mit Geldeingangsbedingung sinnvoll sein, wenn dadurch Kontoführung und Prämie gut zusammenpassen. Wer unter 30 ist, sollte zusätzlich prüfen, ob Altersvorteile die monatliche Gebühr unabhängig vom Einkommen vermeiden.
Wer unregelmäßig verdient oder nur ein Zweitkonto sucht, fährt häufig besser mit einem Konto ohne Mindestgeldeingang – selbst wenn die Prämie kleiner oder gar nicht vorhanden ist. Kartenintensive Nutzer können dagegen von Cashback-Aktionen profitieren, wenn ihre normalen Ausgaben die Bonusbedingungen ohnehin erfüllen.
Für Vielreisende sollten Fremdwährungs- und Bargeldkosten stärker gewichtet werden als ein einmaliger Startbonus.
Feste Startgutschriften werden separat im Ratgeber Girokonto mit Startguthaben erklärt, einschließlich aktueller Beispiele und Auszahlungsbedingungen.
Checkliste vor der Kontoeröffnung mit Prämie
Vor dem Antrag solltest du die folgenden Punkte einmal vollständig abhaken:
- Ist die Aktion am heutigen Datum noch aktiv?
- Wie hoch ist die realistisch erreichbare Prämie?
- Welche Definition gilt für Neukunden?
- Welche Geldeingänge und Kartenzahlungen zählen?
- Wann wird die Prämie ausgezahlt?
- Ist die Kontoführung danach weiterhin kostenlos?
- Was kosten Debitkarte, girocard und Kreditkarte?
- Wie teuer sind Bargeld, Ausland und Dispo?
- Gibt es eine Mindesthaltedauer oder Rückforderungsregel?
Wenn du alle Antworten dokumentiert hast, lässt sich eine Bonusaktion deutlich objektiver mit einem Konto ohne Prämie vergleichen.
